¿Confiarías en la IA para gestionar tu dinero? La industria financiera apuesta a que sí

La inteligencia artificial (IA) está revolucionando el sector de las finanzas personales, y herramientas como Claude y ChatGPT están a la vanguardia de esta transformación. Según un informe reciente de McKinsey, más del 33% de los consumidores de todas las edades están recurriendo a estas herramientas para obtener asesoramiento sobre sus inversiones. En muchos casos, los inversores consultan a estas IA incluso antes de reunirse con sus asesores financieros reales.

Esta tendencia se acelerará a medida que empresas como Anthropic encuentren nuevas formas de integrar la IA en los servicios financieros. Aunque las implicaciones completas aún no están claras, y existen riesgos potenciales, las primeras señales sugieren un futuro prometedor donde el conocimiento financiero se democratiza y las herramientas de IA complementan, en lugar de reemplazar, a los gestores de dinero.

En 2016, los 'robo-advisors' impulsados por IA intentaron ajustar las carteras de inversión basándose en la edad y las condiciones del mercado. Sin embargo, estos se consideran ahora una característica incremental. Las versiones más recientes de los asesores financieros de IA, entrenadas con potentes LLM, son diferentes. Robinhood, con 250,000 clientes que pagan un promedio de $250 anuales por usar sus Strategies, demuestra esta evolución.

Sam Nordstrom, gerente de producto de Robinhood, señala que las herramientas de IA anteriores simplemente asignaban a los clientes a una de las 20 cestas de ETFs basadas en un cuestionario, mientras que la nueva oferta de la compañía puede tener en cuenta muchos más escenarios. Esto incluye guiar a personas con la mayor parte de su patrimonio vinculado a opciones sobre acciones o que buscan construir una cartera que tenga en cuenta sus planes de comprar una casa.

La creciente escasez de asesores financieros humanos presenta una oportunidad significativa para las empresas de IA. Según Vlad Golyk, coautor del informe de McKinsey, se avecina una escasez de asesores a medida que menos personas ingresan a la profesión y los que permanecen se enfocan cada vez más en los inversores más ricos.

Esto abre un nicho para que empresas como Robinhood, con su herramienta Strategies, se dirijan a aquellos con ingresos entre $100,000 y $1 millón. Los asesores humanos que permanezcan en el negocio también utilizarán cada vez más modelos impulsados por IA, integrando la tecnología en su práctica.

La integración de la IA en el asesoramiento financiero se acelera, como lo demuestra la asociación de Anthropic con LPL Financial, que proporciona herramientas de gestión de patrimonio a decenas de miles de asesores e instituciones financieras. Esta colaboración, junto con acuerdos previos con S&P Global, Morningstar y PitchBook, permite a Anthropic acumular datos valiosos.

Esta acumulación de datos permite a Anthropic crear herramientas de asesoramiento con capacidades avanzadas, cuya sabiduría será compartida por asesores humanos.

La preocupación por la responsabilidad y la seguridad es creciente, como lo demuestra el proyecto de ley 'Chatbot Liability Bill' propuesto en Nueva York por la senadora Kristen Gonzalez. Esta legislación busca crear el derecho a demandar a los proveedores de IA que se hagan pasar por profesionales con licencia, incluyendo asesores financieros.

La ley se aplicaría a las 'respuestas sustantivas' en las que un bot se presente como un profesional financiero. Esta legislación es una respuesta a la posibilidad de que la IA influya negativamente en las decisiones financieras, lo que lleva a las empresas como Robinhood a ser cautelosas en la personalización de sus herramientas.

Las grandes empresas financieras están respondiendo a la aparición de la IA en el sector creando sus propias versiones mejoradas y con un enfoque en la conformidad. Morgan Stanley, por ejemplo, utiliza la IA para analizar datos de clientes y ofrecer asesoramiento personalizado, como conversiones de Roth IRA.

Fidelity, por su parte, ha lanzado 'Freya', una herramienta que responde preguntas sobre finanzas personales, pero deja claro que sus respuestas no constituyen asesoramiento financiero. Estas acciones reflejan la necesidad de equilibrio entre la innovación y la protección del consumidor en el ámbito de la IA financiera.

El potencial completo del asesoramiento financiero impulsado por IA no se distribuirá de manera uniforme entre todos los inversores. Sin embargo, los primeros días de la era de la IA financiera ya están proporcionando un acceso sin precedentes a una nueva gama de herramientas financieras útiles.

La tendencia muestra una transición hacia una mayor accesibilidad y personalización en el asesoramiento financiero, aunque con un enfoque cauteloso en cuanto a la responsabilidad y la regulación.